Vad händer om du blir sjuk som egenföretagare? Till skillnad från anställda finns det ingen arbetsgivare som betalar sjuklön. Här förklarar vi hur sjukförsäkringen fungerar, vad SGI betyder, och hur du väljer rätt karenstid.
Översikt — sjukskydd som egenföretagare
Som egenföretagare med enskild firma har du rätt till sjukpenning från Försäkringskassan — men det fungerar annorlunda än för anställda:
- Ingen sjuklön — anställda får sjuklön i 14 dagar från arbetsgivaren, du får inget
- Karenstid — du väljer själv hur lång (1–90 dagar)
- SGI — din sjukpenning baseras på din sjukpenninggrundande inkomst
- Sjukpenning = ca 80 % av SGI (max 8 prisbasbelopp)
SGI — sjukpenninggrundande inkomst
SGI är den inkomst som Försäkringskassan använder för att beräkna din sjukpenning. Den baseras på din förväntade årsinkomst från den enskilda firman.
Viktigt att veta:
- SGI beräknas på din nettoinkomst (intäkter minus kostnader minus egenavgifter)
- Försäkringskassan kan granska din SGI — ha bokföring i ordning
- Om du inte har inkomst (t.ex. uppstartsfas) kan din SGI vara 0 kr
- Skydda din SGI — om du slutar arbeta utan att vara sjukskriven kan SGI nollställas
Obs: Uppstartsfas
Om du nyligen startat och inte har visat inkomst kan din SGI vara 0 kr. Det innebär ingen sjukpenning alls. Överväg att behålla en deltidsanställning under uppstarten, eller teckna en privat sjukförsäkring.
Skydda ditt nya företag
Jämför företagsförsäkringar och hitta bästa priset för din enskilda firma.
Karensdag — välj rätt
Som egenföretagare kan du välja hur många karensdagar du vill ha. Fler karensdagar = lägre egenavgifter, men längre tid utan ersättning vid sjukdom.
| Karens | Egenavgift | Besparing | Kommentar |
|---|---|---|---|
| 1 dag | 28,97 % | — | Standard, samma som anställda |
| 7 dagar | 28,21 % | 0,76 % | Vanligt val |
| 14 dagar | 27,73 % | 1,24 % | |
| 30 dagar | 27,33 % | 1,64 % | |
| 60 dagar | 26,95 % | 2,02 % | |
| 90 dagar | 26,57 % | 2,40 % | Maximal besparing |
Rekommendation
De flesta egenföretagare bör behålla 1 karensdag (standard). Besparingen vid fler karensdagar är liten jämfört med risken. Väljer du fler karensdagar — se till att ha en bra buffert.
Sjukpenning — så räknar du
Sjukpenningen är ca 80 % av din SGI, uppdelat på 365 dagar. Maximal SGI är 8 prisbasbelopp (2026: 8 × 58 800 = 470 400 kr).
Räkneexempel: Om din SGI är 300 000 kr/år:
- Sjukpenning per dag: 300 000 × 0,80 / 365 = ~658 kr/dag
- Per månad (30 dagar): ~19 700 kr före skatt
Jämför med din normala inkomst — skillnaden kan vara stor. Därför kan en privat försäkring vara viktig.
Privat sjukförsäkring
En privat sjukförsäkring kan komplettera Försäkringskassans sjukpenning. Fördelar:
- Ersättning från dag 1 — ingen karenstid
- Högre ersättning — kan täcka inkomst över taket
- Snabbare vård — många inkluderar tillgång till privatvård
Kostnad: räkna med 200–600 kr/mån beroende på ålder, yrke och ersättningsnivå.
Jämför företagsförsäkringar
Hitta rätt försäkring för din enskilda firma — ansvarsförsäkring, sjukförsäkring och mer.
Jämför försäkringar via Söderberg & PartnersPraktiska tips
- Ha en buffert — minst 3 månaders utgifter på sparkonto
- Anmäl SGI — kontakta Försäkringskassan tidigt så att din SGI registreras korrekt
- Sjukanmäl direkt — vid sjukdom, anmäl till Försäkringskassan dag 1
- Läkarintyg — krävs från dag 8 (oavsett karensval)
- Kombinera — privat sjukförsäkring + Försäkringskassans sjukpenning ger bäst skydd