Så fungerar karensreglerna
Som egenföretagare har du 7 karensdagar som standard — du får ingen ersättning alls de första 7 dagarna vid sjukdom. Från dag 8 betalar Försäkringskassan ca 80 % av din SGI. Du kan sänka till 1 karensdag genom att betala ca 2 % högre egenavgift.
Jämförelse — sjukförsäkringar 2026
Tabellen nedan jämför de fyra största försäkringsbolagen som erbjuder sjukförsäkring för egenföretagare.
| Bolag | Pris från | Karensersättning | Maxersättning | Villkor |
|---|---|---|---|---|
| Trygg-Hansa | 250 kr/mån | Dag 2–7 | 2 000 kr/dag | Hälsodeklaration |
| If Bäst prisvärd | 200 kr/mån | Dag 1–7 | 1 800 kr/dag | Enkel process |
| Bliwa | 180 kr/mån | Dag 2–7 | 1 500 kr/dag | Via fackförbund |
| Länsförsäkringar | Varierar | Dag 2–7 | 2 000 kr/dag | Lokal prissättning |
* Priserna gäller mars 2026, beror på ålder och inkomst, och kan ha ändrats.
Vårt val: If — bäst prisvärd
If erbjuder karensersättning redan från dag 1 till ett konkurrenskraftigt pris (från 200 kr/mån). Enkel ansökningsprocess och bra villkor. Täcker upp till 1 800 kr/dag under karensdagarna. Avdragsgill kostnad.
Skydda ditt nya företag
Jämför företagsförsäkringar och hitta bästa priset för din enskilda firma.
SGI — sjukpenninggrundande inkomst
Din SGI avgör hur mycket du får i sjukpenning från Försäkringskassan. Den beräknas på din beräknade årsinkomst — alltså vad du förväntas tjäna framåt, inte vad du tjänat historiskt.
Viktigt: Om du nyligen startat din firma och inte har inkomst ännu kan din SGI vara 0 kr, vilket innebär 0 kr i sjukpenning. Anmäl din beräknade inkomst till Försäkringskassan tidigt.
Trygg-Hansa — mest känd
Fördelar
- Hög maxersättning — upp till 2 000 kr/dag
- Brett skydd — kan kombineras med andra Trygg-Hansa-försäkringar
- Etablerad aktör — pålitlig och lång erfarenhet
Nackdelar
- Dyrast — från 250 kr/mån
- Hälsodeklaration krävs — kan innebära undantag
If — bäst prisvärd
Fördelar
- Ersättning från dag 1 — täcker hela karensen
- Konkurrenskraftigt pris — från 200 kr/mån
- Enkel ansökan — snabb digital process
Nackdelar
- Lägre maxersättning — 1 800 kr/dag jämfört med 2 000 kr hos Trygg-Hansa
Bliwa — billigast
Fördelar
- Lägst pris — från 180 kr/mån
- Fackförbundsavtal — extra förmånligt via Unionen, Saco m.fl.
Nackdelar
- Ersättning först från dag 2 — inte dag 1
- Lägre maxersättning — 1 500 kr/dag
- Kräver ofta fackmedlemskap
Länsförsäkringar — lokal anpassning
Fördelar
- Hög maxersättning — upp till 2 000 kr/dag
- Personlig rådgivning — lokala kontor
Nackdelar
- Priser varierar lokalt — svårt att jämföra på förhand
- Hälsodeklaration krävs
Sänka karensdagar — värt det?
Du kan välja 1 karensdag istället för 7 genom att betala ca 2 % högre egenavgift. Räkneexempel: Med 400 000 kr i inkomst kostar det ca 8 000 kr/år extra — men du slipper förlora 6 dagars inkomst per sjukperiod.
Om du tjänar mer än ca 1 300 kr/dag och är sjuk mer än en gång per år kan det löna sig att sänka karensdagarna. Annars kan en privat sjukförsäkring vara billigare.
Kim Stockblom
Etablera Mera AB
Kim Stockblom driver Etablera Mera AB.